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　　李女士的遭遇并非个案✿★✿，记者发现TOBU8韩国日本✿★✿，健康险产品普遍存在“保健康不保非标体”“保短期不保长期”等错配现象✿★✿，结节和体检异常已成为商业健康险拒赔的重要理由✿★✿。依据国家金融监管总局发布的数据✿★✿，2024年我国商业健康险保费收入接近1万亿元5357cc拉斯维加斯官方网站✿★✿。对外经济贸易大学保险学院教授王国军指出✿★✿，随着我国居民健康意识不断提升✿★✿，商业健康险连续三年保费收入未能突破万亿元大关✿★✿，正是供求不匹配造成✿★✿。

　　商业健康险产品的错配现象背后是数据不通的掣肘✿★✿。作为供给端✿★✿，一名不愿具名的保险公司中层管理人员告诉记者✿★✿，保险公司没有打通医疗机构和医保的数据✿★✿，无法精算定价和风险评估✿★✿。为了不出风险✿★✿，只能围绕健康人群和非老年群体开发产品5357cc拉斯维加斯官方网站✿★✿。“医保支付记录等数据有助于保险公司优化产品设计✿★✿、有效风控✿★✿。对患者来说✿★✿，提供病历等医疗机构数据✿★✿，可以提升保险公司的理赔效率✿★✿。更大一点说✿★✿，如果保险公司知晓更多医疗数据TOBU8韩国日本✿★✿，不仅健康险能覆盖到带病人群✿★✿，而且可以通过科技赋能实现千人千费✿★✿。”

　　王国军说✿★✿，数据不通是商业保险多年来的行业痛点✿★✿，严重影响商业保险补充医保✿★✿、降低患者自负压力的作用发挥✿★✿。2023年商业健康险总赔付支出仅占居民医疗费用7%左右✿★✿，约为基本医保2.4万亿元支出的零头5357cc拉斯维加斯官方网站✿★✿。

　　医疗数据属于敏感个人信息✿★✿，但并非禁区✿★✿。近年来深圳福田区政务服务和数据管理局联合深圳数据交易所✿★✿、福田卫生健康局等单位✿★✿，探索公共数据授权运营和个人数据授权相结合✿★✿，商业保险的核保理赔成本降低50%以上✿★✿，门诊理赔从2至3天缩短至平均30分钟✿★✿，住院理赔从10至20天缩短至1天✿★✿。

　　打通数据✿★✿，有助于改变长期“以医疗为中心”的健康体系✿★✿，形成预防为主✿★✿、防治结合✿★✿、中西医并重的新格局✿★✿。浙江宁波鄞州区近年来探索医防融合✿★✿，整合全区医疗资源数据✿★✿。医疗机构通过数据筛查✿★✿、检测发现早期患者后✿★✿，纳入规范化管理✿★✿，构建起“病前主动防✿★✿，病中规范治✿★✿，病后科学管✿★✿，跟踪服务不间断”的一体化学科管理平台✿★✿。当地“鄞小医”人工智能辅助系统工作人员告诉记者✿★✿，在日常管理之外✿★✿，他们还向高血压✿★✿、糖尿病等慢性病患者推出营养✿★✿、运动✿★✿、中医调理等个性化健康处方✿★✿，正在探索除财政投入外✿★✿，引入第三方有偿健康管理服务模式——这恰是商业健康险的应有之义✿★✿。

　　早在2019年原银保监会就出台健康险管理新规TOBU8韩国日本✿★✿，要求保费的20%要用于客户健康管理✿★✿，“但政策执行不理想✿★✿，线%的公司都很少✿★✿。”王国军认为✿★✿，即便拿出20%也是不够的✿★✿，目标值应该是80%至90%✿★✿，但这需要大健康产业体系形成闭环✿★✿。“‘保险+健康管理’在公平公正公开的前提下✿★✿，可以倒逼居民养成健康生活方式✿★✿。医保不赔的✿★✿，全部由健康险赔付5357cc拉斯维加斯官方网站✿★✿，但赔付比例要同居民健康管理挂钩✿★✿，如对日常配合健康监测和用药的慢性病患者✿★✿，即便将来出现并发症仍然全部报销✿★✿；不配合健康管理及用药的✿★✿，将来病情恶化✿★✿，则赔付比例降低30%至50%✿★✿。如此医保花钱少TOBU8韩国日本✿★✿，老百姓少得大病✿★✿，减少痛苦✿★✿。”王国军说✿★✿。

　　数据不通不仅“拖累”商业保险辅助医保控费✿★✿，而且造成大健康产业链路受阻✿★✿。清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵受访时表示✿★✿，健康是当下中国百姓✿★✿，尤其是中等收入群体最大的诉求✿★✿。大健康产业潜力巨大✿★✿，保守估计应占到我国GDP总量的10%以上✿★✿。目前许多潜在需求没有释放出来✿★✿。消费的重点在治疗上打转转✿★✿，应该把数据打通✿★✿，精准投放需求✿★✿、引导需求✿★✿、释放需求✿★✿，把预防性的消费还有康养的消费营造出来✿★✿，实现防大病✿★✿、扩内需以及医保可持续的多赢✿★✿。

　　鉴于大健康产业涉及医疗✿★✿、医保✿★✿、养老✿★✿、体育✿★✿、文旅✿★✿、数据等多部门✿★✿，专家建议以商业健康险辅助医保控费为抓手✿★✿，组织跨部门协作打通数据✿★✿，建立健康医疗大数据平台✿★✿，制定数据互联互通标准✿★✿，搭建大健康产业全国统一市场✿★✿，释放诊前✿★✿、诊中✿★✿、诊后全链条市场力量✿★✿。

　　中国人寿健康产业投资公司高级总监胡宏伟建议✿★✿，接入保险公司海量客群资源✿★✿，可解决大健康产业链企业上链✿★✿、上平台的获客难题及流量和信任度问题✿★✿，同时满足中高收入群体对多样化就医和健康服务的需求✿★✿。

　　人民网杭州8月27日电 （记者张丽玮）目前✿★✿，生物医药产业正处于从“经验驱动”向“数据智能驱动”转型的关键阶段TOBU8韩国日本✿★✿。今天上午✿★✿，潮钱塘·AI杭州——“AI+生物医药”创新研讨会在杭州市钱塘区开幕✿★✿。会议汇聚了政府领导✿★✿、顶尖专家✿★✿、领军企业家及投资界精英✿★✿，集中展示了钱塘区在“AI+生物医药”领域的生态活力与创新成果✿★✿，并深入探讨了全球医药研发的共性难题与前沿技术解决方案TOBU8韩国日本✿★✿。…

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